Какова судьба «бандита», который взял в заложницы сотрудницу микрофинансовой организации? Ведь нас таких, которые на грани срыва из-за коллекторов, - очень много! Почему Центробанк вообще выдаёт разрешение на работу таких контор?
А. Шехонин, Северодвинск
Отвечает заместитель управляющего Отделением Архангельского Северо-Западного ГУ Банка России Ольга Фокина:
- Легально работающие микрофинансовые организации (МФО) - один из элементов финансовой системы страны, позволяющий удовлетворить срочную потребность граждан и бизнеса в коротких и небольших займах. Многих такие займы выручают в различных житейских ситуациях, когда нет времени или хорошей кредитной истории для получения кредита в банке.
Чтобы микрозаймы помогали людям, но при этом не ухудшали их финансового положения, введены законодательные ограничения по займам МФО:
с января 2020 года - максимальная переплата по краткосрочным потребительским займам (до 1 года) не может превышать сумму займа больше чем в 1,5 раза. При расчёте учитываются не только проценты, но и штрафы, пени, платы за дополнительные услуги (например, страхование жизни и здоровья заёмщика). К примеру, если вы взяли 10 тысяч рублей, то вернёте не больше 25?тысяч рублей: 10 тысяч рублей -сам долг плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 15 тысяч рублей;
с июля 2019 года - ограничение ежедневной процентной ставки не более 1 % в день, то есть не более 365 % годовых;
с ноября 2019 года - запрет на микрозаймы под залог жилья.
Также с 1 октября 2019 года банки и микрофинансовые организации при принятии решения о предоставлении кредита на сумму более 10 тысяч рублей обязаны рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки (ПДН) - отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50 % доходов или больше, такой ПДН считается высоким. Если у заёмщика высокий ПДН, больше вероятность, что он не сможет вернуть долг, поэтому такому заёмщику заём вообще могут не выдать. Введение ПДН мотивирует кредиторов - банки и микрофинансовые организации - более избирательно подходить к выдаче кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. В идеале МФО должна получать данные о долговой нагрузке граждан из Бюро кредитных историй. Однако нередко финансовые организации нарушают требование об обязательной передаче сведений о кредитах граждан в БКИ, и кредиторам приходится полагаться на ту информацию, которую им предоставляет сам гражданин.
Получить микрозаймы проще и быстрее, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. Поэтому клиенту МФО важно помнить, что брать микрозаём стоит только небольшого размера и на короткий срок, лишь тогда он будет выгодным для заёмщика и не создаст для него финансовых трудностей.
Также, прежде чем взять заём в МФО, нужно обязательно проверить, включена ли организация в государственный реестр МФО. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под микрофинансовую организацию. Сведения о таких нелегальных кредиторах следует передавать в правоохранительные органы.
От редакции: Что касается северодвинца, у которого сдали нервы из-за коллекторов, то сейчас он находится в СИЗО, ведётся следствие.